Ada pertimbangan yang cukup sederhana ketika kita hendak memutuskan menjadi nasabah asuransi. Cukup bertanya dalam hati, apakah jika resiko buruk terjadi pada pencari nafkah (tulang punggung keluarga) kita pada saat ini akan mengakibatkan keluarga dirumah mengalami kesusahan?
Bila jawabannya ya, itu berarti kita membutuhkan asuransi atau perlindungan. Namun, memilih perlindungan (perusahaan asuransi) yang cocok juga gampang-gampang susah. Kita bisa melihat sekarang betapa banyak perusahaan asuransi yang menawarkan berbagai ilustrasi keuntungan bila kita menjadi nasabahnya. Mulai dari perlindungan untuk anak, kesehatan, pendidikan, hari tua hingga harta benda.
Perlindungan asuransi merupakan upaya kita untuk melimpahkan resiko buruk yang mungkin terjadi pada kita. Resiko tersebut antara lain, kecelakaan, sakit, meninggal dunia, kehilangan pekerjaan dan kehilangan harta benda. Untuk menghindari resiko tersebut, maka kita membutuhkan asuransi (proteksi) untuk mendapatkan perlindungan, sehinggga kita memerlukan dana yang kita tukar dengan perlindungan tersebut. Setiap kepala keluarga yang telah dilengkapi dengan proteksi dapat memastikan akan terhindarnya kemungkinan buruk yang mungkin terjadi pada keluarganya.
"Unit link"
Konsep unit link adalah ibarat dua tabung yang bekerja secara mandiri. Tabung pertama menyediakan perlindungan dan tabung kedua menyimpan dana yang kita miliki. Kedua tabung ini lantas dihubungkan dengan sebuah pipa atau jalan sehingga tabung pertama yang secara rutin memerlukan dana, secara otomatis akan mendapat dana dari tabung kedua. Bila tabung pertam setiap bulan butuh dana 500 ribu rupiah misalnya, maka otomatis tabung kedua akan memberikannya. Asalkan tabung kedua menyimpan dana lebih dari 500 ribu rupiah. Bila kita hanya butuh perlindungan saja, kita bisa memilih tabung asuransi. Jika kita hanya butuh investasi saja, kita cukup membeli tabung investasi atau yang berisi dana tadi.
Namun, memisahkan kedua tabung tersebut tanpa menghubungkannya dengan sebuah pipa, bukanlah solusi yang baik. Contohnya, kita menabung di bank A, kemudian kita ikut asuransi di perusahaan B, lalu kita mengambil kredit rumah di bank C, maka betapa repotnya kita jika setiap bulan harus datang ke bank A untuk mengambil uang lalu pergi ke bank B untuk membayar premi asuransi, diteruskan ke bank C untuk membayar cicilan rumah. Apakah kita punya cukup waktu?
Orang yang membeli unit link sama halnya dengan membeli dua buah tabung dengan pipa penghubungnya. Tabung dana atau investasi akan selalu memastikan bahwa tabung asuransi selalu terisi untuk menjaga perlindungan kita tetap berjalan. Seorang pembeli unit link hendaknya tidak berpikir sebagai seorang investor, sebab orang yang membeli unit link adalah orang yang benar-benar membutuhkan perlindungan sehingga ia sadar bahwa ia akan selalu mengeluarkan uang demi mendapatkan manfaat dari perlindungan itu.
Pembeli unit link hendaknya juga tahu untuk membeli perlindungan itu secukupnya. Bila membeli terlalu banyak, tabung dana kita akan terkuras. Tabung dana adalah kekayaan kita, apakah kita tidak berharap kekayaan kita bertambah? Tentu tidak, kita tidak akan pernah menambah kekayaan dari membeli asuransi. Sebelum memutuskan membeli asuransi sebaiknya kita mengukur kemampuan diri kita menyediakan dana proteksi secara rutin setiap bulan. Lalu, secukupnya saja dalam membeli perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan kita.
Agen asuransi biasanya akan memberikan ilustrasi manfaat dari berbagai pilihan produk asuransi yang tujuannya menarik minat calon nasabah untuk masuk dalam produk-produk yang berbiaya tinggi. Semua itu hanyalah untuk kebutuhan ilustrasi semata dan tidak ada jaminannya. Jadi, bisa digambarkan bahwa tabung kedua dapat berhenti tetapi biaya untuk tabung pertama akan tetap berjalan terus dengan mengambil dari tabung kedua.
"Garansi perpanjangan"
Menyediakan produk asuransi unit link yang dapat ditambahkan asuransi kesehatan yang memberikan jaminan sehingga membuat nasabahnya tidak merasa khawatir, sebab mereka menawarkan layanan guarantee renewable. Maksudnya, kontrak asuransi nasabah dengan perusahaan perlindungan akan diperpanjang secara otomatis seumur hidup nasabah atau sesuai permintaan nasabah.
Kita tahu, jika tubuh kita sudah menderita sakit serius, tidak akan bisa menjadi normal kembali,maka perusahaan asuransi umumnya akan merekam semua penyakit yang diderita nasabahnya. Jika dinilai nasabah akan menderita sakit yang lebih berat lagi, maka perusahaan itu akan memutuskan kontrakny dengan nasabah tersebut untuk menghindari klaim yang lebih besar. Klausula polis pada beberapa perusahaan asuransi tidak mengizinkan perusahaan membatalkan polis dalam kondisi seperti diatas. Itulah perbedaan antara unit link yang ditawarkan pada beberapa perusahaan asuransi.Perusahaan asuransi yang berani memberikan unit link layanan guarantee renewable berusaha memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan yang cukup sepanjang hidup Anda dengan polis asuransi akan selalu diperpanjang dengan harga sesuai usia nasabah. Perusahaan asuransi tersebut tidak menjanjikan perlindungan tanpa batas, sebab semua pasti ada batasnya, yang jelas beberapa perusahaan asuransi tidak akan memutuskan perlindungan di saat Anda membutuhkannya.
Asuransi ibarat surat nikah, disana ada janji bahwa calon mempelai akan setia seumur hidup namun bagaimana jika dibawahnya ada syarat bahwa perjanjian ini bisa ditinjau kembali setiap ulang tahun pernikahan? Apakah Anda mau menikahi orang yang menawarkan janji sekaligus syarat demikian? Tentunya tidak. (lipsus asuransi,kompas,2010)
Tidak ada komentar:
Posting Komentar